(Publié dans GralsWelt 6/1997)
Un commandement biblique et la pratique de l'économie
L'économie mondiale est apparemment imparable sur la voie de la mondialisation, qui implique des changements à tous les niveaux de l'économie. Les principes apparemment inviolables de l'État-providence et du mouvement syndical commencent à vaciller et imposent des discussions sur les nouvelles formes d'entreprise, l'organisation de la coexistence humaine et, bien sûr, le système monétaire, auquel l'euro apportera aujourd'hui des changements imprévisibles.
Les débats deviennent particulièrement houleux lorsqu'on ose remettre en question la forme actuelle de l'économie capitaliste et, par exemple, rappelle l'interdit de la Bible sur l'intérêt :
« Si ton frère devient pauvre et maigrit avec toi, tu le recevras comme étranger ou hôte pour vivre avec toi, et tu ne prendras de lui ni intérêt ni usure… » (Lév. 25, 35).
La mesure dans laquelle ce commandement était observé par les anciens Juifs est contestée, d'autant plus qu'il ne s'appliquait qu'aux Juifs orthodoxes : "Tu peux t'intéresser à des étrangers, mais pas à ton frère..." (Deutéronome 23:21).
Les Vieux Juifs n'étaient pas les seuls à rejeter l'intérêt. Aristote (384 - 322 avant JC) a également vu l'usure dans le prêt d'argent à intérêt, et dans le Nouveau Testament, Jésus est crédité d'avoir dit: "Emprunter sans rien en attendre." (Luc 6:35).
Les Pères de l'Église cherchaient des justifications théologiques pour rejeter l'intérêt sur le capital, et dans l'Empire romain comme dans l'Europe médiévale, il y avait des interdictions statutaires sur l'intérêt, mais celles-ci ne pouvaient jamais être appliquées de manière permanente.
Même au Moyen Âge, lorsque l'interdiction biblique de l'intérêt était encore prise au sérieux, il existait plusieurs façons de la contourner ; notamment sous la forme que les usuriers juifs ont aidé les chrétiens avec des prêts portant intérêt.
Dans l'Allemagne médiévale, le taux de prêt était de 10 à 12 %, puis est tombé à 7 à 8 %, et au milieu du XVIe siècle, il variait de 4 à 8 %.
Malgré diverses approches, l'Islam n'a pas non plus réussi à développer un système monétaire sans intérêt et à faire respecter le commandement du Prophète :
« Vous les croyants ! Ne prenez pas d'intérêts en reprenant ce que vous avez emprunté en plusieurs fois !" (Coran, sourate 3 verset 130).
Les gens sont souvent prêts à payer plus pour un bien s'il leur est disponible immédiatement plutôt que dans quelques mois ou années. –
Ce n'est qu'à l'époque moderne que l'interdiction des intérêts est progressivement tombée, et seul le taux d'intérêt a été limité par la réglementation, une réglementation qui trouve encore aujourd'hui écho dans les décisions de justice.
L'intérêt n'est devenu pleinement légal qu'au XIXe siècle. Cependant, cette liberté d'intérêt a été abusée et a dû être à nouveau restreinte, de sorte que les tribunaux continuent de faire la distinction entre «l'intérêt» autorisé et «l'usure» punissable, ce qui n'est pas facile dans les cas limites. –
Le rendement du capital fait partie intégrante de notre économie; il exige de la croissance et est considéré comme le moteur de l'accélération de l'économie, puisque les taux d'intérêt agissent comme une pression plus ou moins forte sur chaque entreprise, exigeant des ventes croissantes et des bénéfices croissants afin d'éviter le déficit de liquidité toujours menaçant. L'entrepreneur doit travailler dur pour rembourser ses dettes...
Cependant, une relation mathématique simple fait obstacle aux doctrines économiques répandues du rendement nécessaire du capital : les intérêts et les intérêts composés croissent en progression géométrique et dépassent graduellement ou étonnamment rapidement toutes les limites.
Vous avez sûrement déjà entendu dire qu'avec un taux d'intérêt (modeste) de 3 % un DM avec intérêts et intérêts composés devient plus de 6 billions de DM après mille ans, et après 2 000 ans la somme inimaginable de 4,7 x 10 à la puissance 25 (47 000. 000 000 000 000 000 000 000 DM ! Au prix de l'or de 18,00 DM/g, on pouvait acheter une sphère d'or pur d'un diamètre de 637 kilomètres, à condition qu'il y ait autant d'or !
La question du temps pendant lequel le capital investi décuple, c'est-à-dire que 1 DM est devenu 10 DM, est également intéressante :
Taux d'intérêt : le temps d'une multiplication par dix :
3% environ 78 ans
5% environ 47 "
7% environ 34 "
Avec un taux d'intérêt de 7%, 1 DM devient 10 DM après 34 ans, 100 DM après 68 ans, mais après 102 ans 1 000 DM et après 136 ans 10 000 DM, le million est atteint après 6 x 34 = 204 ans. (Tout ce que vous avez à faire est de multiplier la puissance de dix que vous voulez, soit 6 pour le million, par le temps multiplié par dix.)
Quelqu'un croit-il que le capital (en fonction du taux d'intérêt) peut être multiplié par dix tous les 78, 47 ou même 34 ans ?
Les grandes entreprises visent aujourd'hui un profit de 12 % sur les capitaux employés (mot-clé « valeur actionnariale ») ; cela correspond à une multiplication par dix d'une bonne vingtaine d'années ! (En un siècle, 1 DM deviendrait 83 000 DM !).
Bien sûr, le calcul des intérêts composés ne se déroule pas aussi bien en pratique que sur une calculatrice de poche : le fisc perçoit une grande partie des intérêts, tout le monde n'investit pas les intérêts tout de suite, ou peut-être même ne quitte-t-il pas son capital traîner plus longtemps. Cependant, les calculs peuvent montrer que nos idées sur le rendement du capital ne peuvent pas être soutenues à long terme ; une croissance matérielle illimitée est impossible sur une terre finie !
Les Vieux Juifs étaient-ils peut-être plus intelligents que nos savants économistes avec leur interdiction des intérêts ?
Doit-on même créer de l'argent qui perd de la valeur lorsqu'il est thésaurisé ? Des «taux d'intérêt négatifs» existaient déjà pour les investisseurs suisses, et quelque chose de similaire aurait existé au Moyen Âge, ce qui aurait contribué à la prospérité économique et culturelle. (Sur la baisse monétaire médiévale cf. "Le Miracle des Cathédrales" dans "Kurz, just, kurios" page 199).
Les penseurs alternatifs ont fait quelques suggestions à ce sujet. Que l'une ou l'autre idée soit utile dans la pratique, je n'ose pas décider. Cependant, une conclusion s'impose : notre système actuel de taux d'intérêt conduit à l'inflation, et une à deux (voire plus) crises financières par siècle semblent programmées. –
Lisez aussi à ce sujet "Plus, toujours plus, plus, plus : La mauvaise approche de notre économie"
